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    加強氣候金融聯動,破解極端天氣頻發帶來的保險保障難題

    2025-1-16 10:54 來源: 中國能源網 |作者: 王林

    全球氣候變化的背景下,極端天氣氣候事件頻發重發,加劇了物理風險和轉型風險。截至2024年,全球自然災害損失已連續第5年超過1000億美元。與氣候變化相關的風險管理和理賠責任給保險業資產端和負債端帶來雙重壓力,隨著相關保險保障缺口越來越大,加大應對極端天氣投資力度、提升保險業應對氣候風險的綜合能力迫在眉睫。

    2024年12月,中國氣象局聯合財政部、中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會印發《關于加強金融氣象協同聯動 服務經濟社會高質量發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),推進金融氣象數據、產品、技術及人才資源雙向聚合,建立完善多層次、廣覆蓋、可持續的氣象與金融協作機制。

    探索形成金融氣象服務模式

    《指導意見》明確,到2025年,將初步建立業務協同、保障有力的氣象與金融協作機制,探索形成一批可復制、可推廣的金融氣象服務模式;到2030年,將營造有利于氣象與金融深度協同發展的政策環境,確保金融氣象數據、產品、技術、人才等各類要素資源的聚集效應有效發揮,基本建立全鏈條服務保障體系,推動氣象與金融協作的效率和保障能力顯著提升。

    近年來,我國各地積極探索,在氣象指數研發、投融資產品開發、氣象災害風險減量等方面取得實質性進展,有效賦能金融業和實體經濟發展。廣東、海南、廣西、江西、福建等地積極推動地方政府建立臺風、強降水巨災保險制度,有力提升當地巨災保險防范水平;浙江寧波和溫州、云南建水等地探索開展“氣候貸”,有效降低氣象災害帶來的損失;大連商品交易所與國家氣象中心共同推進“溫度指數(保險)+天氣衍生品”應用,試點案例獲多家參與主體認可。

    《指導意見》提出五項任務:深化保險業氣象服務、發展銀行業氣象服務、推進氣象相關金融工具體系建設與應用、強化重點領域金融氣象協同聯動、加強金融氣象基礎支撐。

    中國氣象局黨組成員、副局長熊紹員表示,金融與氣象密切關聯。用好氣象要素,便于利用金融杠桿對沖氣象風險,實現效益最大化。在全球氣候變化背景下,發展“氣象×金融”服務模式,就是要以氣象高價值數據挖掘運用為指引,塑造氣象與金融和實體經濟之間的傳導鏈條,發揮金融對實體經濟的有效杠桿作用。

    一方面,加強氣象保險產品創新,推動巨災保險發展,提高再保險市場的風險分散能力;另一方面,聚焦綠色轉型發展,推動氣候資源評估、氣候可行性論證、氣象防災減災能力等納入能源企業風險評估體系;強化氣候資源普查,健全氣候資源評價體系。

    此外,各級氣象部門聚焦保險、銀行、證券期貨等領域,通過供給產品技術、共享數據等方式,為金融機構提供天氣實況監測、預報預警、氣候預測、災害風險評估、人工影響天氣作業等多種場景服務,成為金融產品研發、應用的重要參與者,取得良好經濟社會效益。

    全球氣候災難損失逐年遞增

    熊紹員介紹稱,相關研究表明,1990年至2023年,全球90.1%的重大自然災害、82.8%的經濟損失和91.1%的保險損失,都是由氣象災害及其次生、衍生災害造成。極端天氣會在未來26年內使全球收入減少19%,為履行《巴黎協定》,全球經濟或需付出6萬億美元成本,由于氣候變化導致經濟損失或將達38萬億美元。

    瑞士再保險公司日前發布最新報告指出,2024年洪水、颶風等自然災害造成的保險損失預計超過1350億美元。其中,約2/3的氣候保險損失發生在美國,僅颶風海倫妮和颶風米爾頓以及更頻繁的強雷暴,就導致美預期保險損失接近500億美元。2024年,歐洲經歷嚴重洪澇災害,尤其是西班牙,這導致該地區出現有史以來第二高的洪水保險損失,約100億美元。中東地區也遭遇嚴重洪災,2024年歐洲和中東發生的重大洪災預期保險損失接近130億美元。

    “損失負擔不斷加重很大程度上是由于城市地區價值集中、經濟增長和重建成本增加。氣候變化引發了許多災難發生,因此投資氣候減緩和適應措施必須成為優先事項?!比鹗吭俦kU公司巨災風險部門負責人巴爾茲·格羅利蒙德表示。

    美國貝恩咨詢公司預計,到2030年,商業氣候保險解決方案的保費收入增幅,將從2022年的約276億美元增加到600億歐元。與可再生能源、生物多樣性、環境責任、碳抵消等相關的解決方案保費都將出現大幅增長。

    貝恩歐洲、中東和非洲地區可持續發展與責任金融服務業務負責人克里斯蒂安·格拉夫指出,與可再生能源相關的保險業務,基本已經很成熟,這也是目前最大的氣候解決方案市場,預計將以每年6%—10%的速度增長。與碳捕捉和封存等創新技術相關的保險業務,尚未形成規模,預計到2030年每年增速超過50%。此外,與物理風險和氣候行動相關的咨詢服務需求不斷增加,這也是未來一個重要的潛在增長領域。

    氣候保險保障缺口亟待填補

    隨著氣候變化危機加劇,氣候保險成本日漸高昂且影響范圍日益擴大,相關保險保障缺口也隨之越來越大。

    德勤最新發布《2025年全球保險業展望》指出,2023年全球自然災害引發的經濟損失高達3570億美元,但其中僅有35%的損失獲得保險補償,保障缺口高達65%,即2340億美元。這一缺口在中東、非洲及亞洲各國尤為突出。

    在氣候不確定性、科技顛覆和客戶期望演變的背景下,保險公司必須轉變其運營模式,旨在日益復雜的市場環境中保持競爭力和相關性。同時,保險行業有必要密切關注并重新評估其承保策略,因為越來越多的地理區域被劃入為高風險地區。

    瑞士再保險公司首席經濟學家安仁禮表示:“隨著自然災害風險上升和價格水平上升,保險損失年均增長率將繼續保持在5%—7%,保障缺口依然龐大。這凸顯了適應措施與保險保障相結合的重要性,以提升財務韌性?!睋私?,2024年前9個月,瑞士再保險公司大型自然災害索賠總額為8.13億美元,同期實現凈利潤僅22億美元。

    國際保險監督官協會指出,氣候變化是一個重大的全球威脅,也是金融風險的一大來源。氣候變化對保險公司的主要影響之一包括自然災害在內的相關索賠預期增加。隨著理賠成本增加,保險公司可能會相應提高保費,從而影響保險的可承受性。

    目前,全球各地保險監管機構和一些政府部門,要求保險公司制定投資策略的同時,也需要提高氣候風險考量的透明度,并專注于使保險覆蓋范圍更加普惠,特別是那些較容易受到災害影響的地區居民。

    2024年底,歐洲央行、歐洲保險機構提出,進一步增加對洪水、颶風等氣候災難的保險覆蓋范圍,包括建立一個自愿性公私再保險機制,該機制將在整個歐盟范圍內為氣候變化帶來的損失提供后備支持;創建一個強制性歐盟基金,用于在發生高損失自然災害時支付重建成本。

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